Hipoteca de 100.000 € a 25 años
Una hipoteca de 100.000 € a 25 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 481,21 € al mes. En total pagarás 44.363 € de intereses y 144.363 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 481,21 € | 44.363 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 530,44 € | 59.131 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 585,45 € | 74.975 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 478,37 € | 44.135 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 100.000 € a 25 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 423,85 € |
| 2,5 % | 448,62 € |
| 3 % | 474,21 € |
| 3,5 % | 500,62 € |
| 4 % | 527,84 € |
| 4,5 % | 555,83 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 481,21 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 1.605 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 1.375 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 100.000 € corresponde a una vivienda de unos 125.000 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 7.500 € | 2.000 € | 34.500 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 12.500 € | 2.000 € | 39.500 € |
| Andalucía | 8.750 € | 2.000 € | 35.750 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 5.774,52 € | 3.095,75 € | 2.678,77 € | 97.321,23 € |
| 2 | 5.774,52 € | 3.010,57 € | 2.763,95 € | 94.557,28 € |
| 3 | 5.774,52 € | 2.922,70 € | 2.851,82 € | 91.705,46 € |
| 4 | 5.774,52 € | 2.832,02 € | 2.942,50 € | 88.762,96 € |
| 5 | 5.774,52 € | 2.738,47 € | 3.036,05 € | 85.726,91 € |
| 6 | 5.774,52 € | 2.641,93 € | 3.132,59 € | 82.594,32 € |
| 7 | 5.774,52 € | 2.542,33 € | 3.232,19 € | 79.362,13 € |
| 8 | 5.774,52 € | 2.439,57 € | 3.334,95 € | 76.027,18 € |
| 9 | 5.774,52 € | 2.333,55 € | 3.440,97 € | 72.586,21 € |
| 10 | 5.774,52 € | 2.224,13 € | 3.550,39 € | 69.035,82 € |
| 11 | 5.774,52 € | 2.111,24 € | 3.663,28 € | 65.372,54 € |
| 12 | 5.774,52 € | 1.994,79 € | 3.779,73 € | 61.592,81 € |
| 13 | 5.774,52 € | 1.874,61 € | 3.899,91 € | 57.692,90 € |
| 14 | 5.774,52 € | 1.750,62 € | 4.023,90 € | 53.669,00 € |
| 15 | 5.774,52 € | 1.622,69 € | 4.151,83 € | 49.517,17 € |
| 16 | 5.774,52 € | 1.490,66 € | 4.283,86 € | 45.233,31 € |
| 17 | 5.774,52 € | 1.354,49 € | 4.420,03 € | 40.813,28 € |
| 18 | 5.774,52 € | 1.213,94 € | 4.560,58 € | 36.252,70 € |
| 19 | 5.774,52 € | 1.068,96 € | 4.705,56 € | 31.547,14 € |
| 20 | 5.774,52 € | 919,34 € | 4.855,18 € | 26.691,96 € |
| 21 | 5.774,52 € | 764,98 € | 5.009,54 € | 21.682,42 € |
| 22 | 5.774,52 € | 605,69 € | 5.168,83 € | 16.513,59 € |
| 23 | 5.774,52 € | 441,37 € | 5.333,15 € | 11.180,44 € |
| 24 | 5.774,52 € | 271,80 € | 5.502,72 € | 5.677,72 € |
| 25 | 5.774,55 € | 96,83 € | 5.677,72 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 100.000 € a 25 años?
Para que la cuota de 481,21 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 1.605 € netos al mes (1.375 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 100.000 € a 25 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 530,44 € con el euríbor al 3,247 %, 585,45 € si sube un punto y 478,37 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 100.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 100.000 € corresponde a una vivienda de unos 125.000 €. Necesitarás ahorrar 25.000 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.