Calculadora de hipoteca 2026
Una hipoteca de 200.000 € a 30 años al 3,134 % sale a 857,73 € al mes. Calcula tu cuota, los intereses, el cuadro de amortización y el ahorro necesario con los impuestos de tu comunidad.
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Hipotecas a 20 años
Hipotecas a 25 años
Hipotecas a 30 años
Gastos de compra por comunidad
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, hipoteca fija o variable?
Con la fija pagas siempre la misma cuota y sabes lo que te costará. La variable sigue al euríbor (3,247 % de media en el último mes publicado) y puede subir o bajar en cada revisión. La mixta combina unos años a tipo fijo con el resto a variable.
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una vivienda?
Los bancos suelen financiar el 80 % del valor de tasación, así que necesitas el 20 % restante más los impuestos y gastos de la compra, que según la comunidad suponen entre un 3 % y un 11 % del precio en una vivienda usada.
¿Cuánto puedo pedir según mis ingresos?
La recomendación habitual es que la cuota no supere el 30 % de los ingresos netos del hogar (35 % como máximo). Escribe tus ingresos en "Más opciones" para ver el préstamo y el precio máximos.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca?
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca y el impuesto de actos jurídicos documentados de la hipoteca. Tú pagas la tasación y los gastos de la compraventa.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.