Hipoteca de 325.000 € a 30 años
Una hipoteca de 325.000 € a 30 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 1.393,81 € al mes. En total pagarás 176.773 € de intereses y 501.773 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 1.393,81 € | 176.773 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.560,42 € | 236.751 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.748,97 € | 302.365 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 1.383,04 € | 175.022 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 325.000 € a 30 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 1.201,26 € |
| 2,5 % | 1.284,14 € |
| 3 % | 1.370,21 € |
| 3,5 % | 1.459,40 € |
| 4 % | 1.551,60 € |
| 4,5 % | 1.646,73 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 1.393,81 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 4.647 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 3.983 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 325.000 € corresponde a una vivienda de unos 406.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 24.375 € | 3.000 € | 108.625 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 40.625 € | 3.000 € | 124.875 € |
| Andalucía | 28.438 € | 3.000 € | 112.688 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16.725,72 € | 10.090,75 € | 6.634,97 € | 318.365,03 € |
| 2 | 16.725,72 € | 9.879,78 € | 6.845,94 € | 311.519,09 € |
| 3 | 16.725,72 € | 9.662,12 € | 7.063,60 € | 304.455,49 € |
| 4 | 16.725,72 € | 9.437,55 € | 7.288,17 € | 297.167,32 € |
| 5 | 16.725,72 € | 9.205,81 € | 7.519,91 € | 289.647,41 € |
| 6 | 16.725,72 € | 8.966,73 € | 7.758,99 € | 281.888,42 € |
| 7 | 16.725,72 € | 8.720,04 € | 8.005,68 € | 273.882,74 € |
| 8 | 16.725,72 € | 8.465,49 € | 8.260,23 € | 265.622,51 € |
| 9 | 16.725,72 € | 8.202,91 € | 8.522,81 € | 257.099,70 € |
| 10 | 16.725,72 € | 7.931,90 € | 8.793,82 € | 248.305,88 € |
| 11 | 16.725,72 € | 7.652,33 € | 9.073,39 € | 239.232,49 € |
| 12 | 16.725,72 € | 7.363,83 € | 9.361,89 € | 229.870,60 € |
| 13 | 16.725,72 € | 7.066,18 € | 9.659,54 € | 220.211,06 € |
| 14 | 16.725,72 € | 6.759,06 € | 9.966,66 € | 210.244,40 € |
| 15 | 16.725,72 € | 6.442,17 € | 10.283,55 € | 199.960,85 € |
| 16 | 16.725,72 € | 6.115,20 € | 10.610,52 € | 189.350,33 € |
| 17 | 16.725,72 € | 5.777,89 € | 10.947,83 € | 178.402,50 € |
| 18 | 16.725,72 € | 5.429,79 € | 11.295,93 € | 167.106,57 € |
| 19 | 16.725,72 € | 5.070,68 € | 11.655,04 € | 155.451,53 € |
| 20 | 16.725,72 € | 4.700,10 € | 12.025,62 € | 143.425,91 € |
| 21 | 16.725,72 € | 4.317,73 € | 12.407,99 € | 131.017,92 € |
| 22 | 16.725,72 € | 3.923,25 € | 12.802,47 € | 118.215,45 € |
| 23 | 16.725,72 € | 3.516,22 € | 13.209,50 € | 105.005,95 € |
| 24 | 16.725,72 € | 3.096,22 € | 13.629,50 € | 91.376,45 € |
| 25 | 16.725,72 € | 2.662,87 € | 14.062,85 € | 77.313,60 € |
| 26 | 16.725,72 € | 2.215,77 € | 14.509,95 € | 62.803,65 € |
| 27 | 16.725,72 € | 1.754,42 € | 14.971,30 € | 47.832,35 € |
| 28 | 16.725,72 € | 1.278,43 € | 15.447,29 € | 32.385,06 € |
| 29 | 16.725,72 € | 787,29 € | 15.938,43 € | 16.446,63 € |
| 30 | 16.727,19 € | 280,56 € | 16.446,63 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 325.000 € a 30 años?
Para que la cuota de 1.393,81 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 4.647 € netos al mes (3.983 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 325.000 € a 30 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.560,42 € con el euríbor al 3,247 %, 1.748,97 € si sube un punto y 1.383,04 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 325.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 325.000 € corresponde a una vivienda de unos 406.250 €. Necesitarás ahorrar 81.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.