Hipoteca de 325.000 € a 25 años
Una hipoteca de 325.000 € a 25 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 1.563,93 € al mes. En total pagarás 144.181 € de intereses y 469.181 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 1.563,93 € | 144.181 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.723,91 € | 192.175 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.902,71 € | 243.668 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 1.554,70 € | 143.440 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 325.000 € a 25 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 1.377,53 € |
| 2,5 % | 1.458,00 € |
| 3 % | 1.541,19 € |
| 3,5 % | 1.627,03 € |
| 4 % | 1.715,47 € |
| 4,5 % | 1.806,46 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 1.563,93 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 5.214 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 4.469 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 325.000 € corresponde a una vivienda de unos 406.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 24.375 € | 3.000 € | 108.625 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 40.625 € | 3.000 € | 124.875 € |
| Andalucía | 28.438 € | 3.000 € | 112.688 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 18.767,16 € | 10.061,13 € | 8.706,03 € | 316.293,97 € |
| 2 | 18.767,16 € | 9.784,38 € | 8.982,78 € | 307.311,19 € |
| 3 | 18.767,16 € | 9.498,75 € | 9.268,41 € | 298.042,78 € |
| 4 | 18.767,16 € | 9.204,08 € | 9.563,08 € | 288.479,70 € |
| 5 | 18.767,16 € | 8.900,01 € | 9.867,15 € | 278.612,55 € |
| 6 | 18.767,16 € | 8.586,29 € | 10.180,87 € | 268.431,68 € |
| 7 | 18.767,16 € | 8.262,61 € | 10.504,55 € | 257.927,13 € |
| 8 | 18.767,16 € | 7.928,63 € | 10.838,53 € | 247.088,60 € |
| 9 | 18.767,16 € | 7.584,02 € | 11.183,14 € | 235.905,46 € |
| 10 | 18.767,16 € | 7.228,47 € | 11.538,69 € | 224.366,77 € |
| 11 | 18.767,16 € | 6.861,61 € | 11.905,55 € | 212.461,22 € |
| 12 | 18.767,16 € | 6.483,08 € | 12.284,08 € | 200.177,14 € |
| 13 | 18.767,16 € | 6.092,52 € | 12.674,64 € | 187.502,50 € |
| 14 | 18.767,16 € | 5.689,55 € | 13.077,61 € | 174.424,89 € |
| 15 | 18.767,16 € | 5.273,75 € | 13.493,41 € | 160.931,48 € |
| 16 | 18.767,16 € | 4.844,76 € | 13.922,40 € | 147.009,08 € |
| 17 | 18.767,16 € | 4.402,10 € | 14.365,06 € | 132.644,02 € |
| 18 | 18.767,16 € | 3.945,35 € | 14.821,81 € | 117.822,21 € |
| 19 | 18.767,16 € | 3.474,11 € | 15.293,05 € | 102.529,16 € |
| 20 | 18.767,16 € | 2.987,90 € | 15.779,26 € | 86.749,90 € |
| 21 | 18.767,16 € | 2.486,22 € | 16.280,94 € | 70.468,96 € |
| 22 | 18.767,16 € | 1.968,58 € | 16.798,58 € | 53.670,38 € |
| 23 | 18.767,16 € | 1.434,47 € | 17.332,69 € | 36.337,69 € |
| 24 | 18.767,16 € | 883,39 € | 17.883,77 € | 18.453,92 € |
| 25 | 18.768,73 € | 314,81 € | 18.453,92 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 325.000 € a 25 años?
Para que la cuota de 1.563,93 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 5.214 € netos al mes (4.469 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 325.000 € a 25 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.723,91 € con el euríbor al 3,247 %, 1.902,71 € si sube un punto y 1.554,70 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 325.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 325.000 € corresponde a una vivienda de unos 406.250 €. Necesitarás ahorrar 81.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.