Hipoteca de 125.000 € a 30 años
Una hipoteca de 125.000 € a 30 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 536,08 € al mes. En total pagarás 67.990 € de intereses y 192.990 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 536,08 € | 67.990 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 600,16 € | 91.058 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 672,68 € | 116.294 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 531,94 € | 67.316 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 125.000 € a 30 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 462,02 € |
| 2,5 % | 493,90 € |
| 3 % | 527,01 € |
| 3,5 % | 561,31 € |
| 4 % | 596,77 € |
| 4,5 % | 633,36 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 536,08 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 1.787 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 1.532 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 9.375 € | 2.425 € | 43.050 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 15.625 € | 2.425 € | 49.300 € |
| Andalucía | 10.938 € | 2.425 € | 44.613 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 6.432,96 € | 3.881,06 € | 2.551,90 € | 122.448,10 € |
| 2 | 6.432,96 € | 3.799,91 € | 2.633,05 € | 119.815,05 € |
| 3 | 6.432,96 € | 3.716,21 € | 2.716,75 € | 117.098,30 € |
| 4 | 6.432,96 € | 3.629,83 € | 2.803,13 € | 114.295,17 € |
| 5 | 6.432,96 € | 3.540,69 € | 2.892,27 € | 111.402,90 € |
| 6 | 6.432,96 € | 3.448,75 € | 2.984,21 € | 108.418,69 € |
| 7 | 6.432,96 € | 3.353,85 € | 3.079,11 € | 105.339,58 € |
| 8 | 6.432,96 € | 3.255,97 € | 3.176,99 € | 102.162,59 € |
| 9 | 6.432,96 € | 3.154,96 € | 3.278,00 € | 98.884,59 € |
| 10 | 6.432,96 € | 3.050,73 € | 3.382,23 € | 95.502,36 € |
| 11 | 6.432,96 € | 2.943,21 € | 3.489,75 € | 92.012,61 € |
| 12 | 6.432,96 € | 2.832,24 € | 3.600,72 € | 88.411,89 € |
| 13 | 6.432,96 € | 2.717,78 € | 3.715,18 € | 84.696,71 € |
| 14 | 6.432,96 € | 2.599,65 € | 3.833,31 € | 80.863,40 € |
| 15 | 6.432,96 € | 2.477,76 € | 3.955,20 € | 76.908,20 € |
| 16 | 6.432,96 € | 2.352,02 € | 4.080,94 € | 72.827,26 € |
| 17 | 6.432,96 € | 2.222,27 € | 4.210,69 € | 68.616,57 € |
| 18 | 6.432,96 € | 2.088,39 € | 4.344,57 € | 64.272,00 € |
| 19 | 6.432,96 € | 1.950,26 € | 4.482,70 € | 59.789,30 € |
| 20 | 6.432,96 € | 1.807,75 € | 4.625,21 € | 55.164,09 € |
| 21 | 6.432,96 € | 1.660,68 € | 4.772,28 € | 50.391,81 € |
| 22 | 6.432,96 € | 1.508,95 € | 4.924,01 € | 45.467,80 € |
| 23 | 6.432,96 € | 1.352,40 € | 5.080,56 € | 40.387,24 € |
| 24 | 6.432,96 € | 1.190,87 € | 5.242,09 € | 35.145,15 € |
| 25 | 6.432,96 € | 1.024,21 € | 5.408,75 € | 29.736,40 € |
| 26 | 6.432,96 € | 852,21 € | 5.580,75 € | 24.155,65 € |
| 27 | 6.432,96 € | 674,80 € | 5.758,16 € | 18.397,49 € |
| 28 | 6.432,96 € | 491,72 € | 5.941,24 € | 12.456,25 € |
| 29 | 6.432,96 € | 302,82 € | 6.130,14 € | 6.326,11 € |
| 30 | 6.434,02 € | 107,91 € | 6.326,11 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 125.000 € a 30 años?
Para que la cuota de 536,08 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 1.787 € netos al mes (1.532 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 125.000 € a 30 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 600,16 € con el euríbor al 3,247 %, 672,68 € si sube un punto y 531,94 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 125.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. Necesitarás ahorrar 31.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.