Hipoteca de 125.000 € a 20 años
Una hipoteca de 125.000 € a 20 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 701,66 € al mes. En total pagarás 43.399 € de intereses y 168.399 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 701,66 € | 43.399 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 760,58 € | 57.538 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 825,26 € | 72.286 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 698,88 € | 43.472 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 125.000 € a 20 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 632,35 € |
| 2,5 % | 662,38 € |
| 3 % | 693,25 € |
| 3,5 % | 724,95 € |
| 4 % | 757,48 € |
| 4,5 % | 790,81 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 701,66 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 2.339 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 2.005 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 9.375 € | 2.425 € | 43.050 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 15.625 € | 2.425 € | 49.300 € |
| Andalucía | 10.938 € | 2.425 € | 44.613 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 8.419,92 € | 3.852,27 € | 4.567,65 € | 120.432,35 € |
| 2 | 8.419,92 € | 3.707,04 € | 4.712,88 € | 115.719,47 € |
| 3 | 8.419,92 € | 3.557,19 € | 4.862,73 € | 110.856,74 € |
| 4 | 8.419,92 € | 3.402,58 € | 5.017,34 € | 105.839,40 € |
| 5 | 8.419,92 € | 3.243,08 € | 5.176,84 € | 100.662,56 € |
| 6 | 8.419,92 € | 3.078,49 € | 5.341,43 € | 95.321,13 € |
| 7 | 8.419,92 € | 2.908,64 € | 5.511,28 € | 89.809,85 € |
| 8 | 8.419,92 € | 2.733,41 € | 5.686,51 € | 84.123,34 € |
| 9 | 8.419,92 € | 2.552,62 € | 5.867,30 € | 78.256,04 € |
| 10 | 8.419,92 € | 2.366,08 € | 6.053,84 € | 72.202,20 € |
| 11 | 8.419,92 € | 2.173,60 € | 6.246,32 € | 65.955,88 € |
| 12 | 8.419,92 € | 1.975,00 € | 6.444,92 € | 59.510,96 € |
| 13 | 8.419,92 € | 1.770,10 € | 6.649,82 € | 52.861,14 € |
| 14 | 8.419,92 € | 1.558,67 € | 6.861,25 € | 45.999,89 € |
| 15 | 8.419,92 € | 1.340,51 € | 7.079,41 € | 38.920,48 € |
| 16 | 8.419,92 € | 1.115,43 € | 7.304,49 € | 31.615,99 € |
| 17 | 8.419,92 € | 883,20 € | 7.536,72 € | 24.079,27 € |
| 18 | 8.419,92 € | 643,58 € | 7.776,34 € | 16.302,93 € |
| 19 | 8.419,92 € | 396,33 € | 8.023,59 € | 8.279,34 € |
| 20 | 8.420,57 € | 141,23 € | 8.279,34 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 125.000 € a 20 años?
Para que la cuota de 701,66 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 2.339 € netos al mes (2.005 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 125.000 € a 20 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 760,58 € con el euríbor al 3,247 %, 825,26 € si sube un punto y 698,88 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 125.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 125.000 € corresponde a una vivienda de unos 156.250 €. Necesitarás ahorrar 31.250 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.