Hipoteca de 175.000 € a 20 años
Una hipoteca de 175.000 € a 20 años con un tipo fijo del 3,134 % (tipo medio de referencia del Banco de España) tiene una cuota de 982,33 € al mes. En total pagarás 60.758 € de intereses y 235.758 € entre capital e intereses.
Cuota fija o variable
| Modalidad | Tipo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| Fija | 3,134 % | 982,33 € | 60.758 € |
| Variable, euríbor 3,247 % | 4,047 % | 1.064,81 € | 80.553 € |
| Variable, euríbor 4,247 % (+1 punto) | 5,047 % | 1.155,36 € | 101.201 € |
| Variable, euríbor 2,247 % (−1 punto) | 3,047 % | 978,43 € | 60.861 € |
Variable: euríbor a 12 meses del último mes publicado (3,247 %) más un diferencial del 0,8 %, con revisión anual. La cuota mostrada es la que queda tras la primera revisión.
Cuota de 175.000 € a 20 años según el TIN
| TIN | Cuota mensual |
|---|---|
| 2 % | 885,30 € |
| 2,5 % | 927,33 € |
| 3 % | 970,55 € |
| 3,5 % | 1.014,93 € |
| 4 % | 1.060,47 € |
| 4,5 % | 1.107,14 € |
Ingresos necesarios
Para pagar 982,33 € al mes sin superar el 30 % de tus ingresos necesitas unos 3.275 € netos al mes en el hogar. Con un esfuerzo del 35 %, el mínimo serían 2.807 €.
Precio orientativo y ahorro necesario
Con una financiación del 80 %, un préstamo de 175.000 € corresponde a una vivienda de unos 218.750 €. El ahorro que necesitas depende de los impuestos de tu comunidad (vivienda usada, sin tipos reducidos):
| Comunidad | ITP | Gastos | Ahorro necesario |
|---|---|---|---|
| Comunidad de Madrid | 13.125 € | 2.425 € | 59.300 € |
| Cataluñapendiente de verificar | 21.875 € | 2.425 € | 68.050 € |
| Andalucía | 15.313 € | 2.425 € | 61.488 € |
Cuadro de amortización anual (tipo fijo)
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 11.787,96 € | 5.393,17 € | 6.394,79 € | 168.605,21 € |
| 2 | 11.787,96 € | 5.189,86 € | 6.598,10 € | 162.007,11 € |
| 3 | 11.787,96 € | 4.980,07 € | 6.807,89 € | 155.199,22 € |
| 4 | 11.787,96 € | 4.763,61 € | 7.024,35 € | 148.174,87 € |
| 5 | 11.787,96 € | 4.540,27 € | 7.247,69 € | 140.927,18 € |
| 6 | 11.787,96 € | 4.309,84 € | 7.478,12 € | 133.449,06 € |
| 7 | 11.787,96 € | 4.072,10 € | 7.715,86 € | 125.733,20 € |
| 8 | 11.787,96 € | 3.826,76 € | 7.961,20 € | 117.772,00 € |
| 9 | 11.787,96 € | 3.573,63 € | 8.214,33 € | 109.557,67 € |
| 10 | 11.787,96 € | 3.312,49 € | 8.475,47 € | 101.082,20 € |
| 11 | 11.787,96 € | 3.043,01 € | 8.744,95 € | 92.337,25 € |
| 12 | 11.787,96 € | 2.764,97 € | 9.022,99 € | 83.314,26 € |
| 13 | 11.787,96 € | 2.478,09 € | 9.309,87 € | 74.004,39 € |
| 14 | 11.787,96 € | 2.182,10 € | 9.605,86 € | 64.398,53 € |
| 15 | 11.787,96 € | 1.876,69 € | 9.911,27 € | 54.487,26 € |
| 16 | 11.787,96 € | 1.561,55 € | 10.226,41 € | 44.260,85 € |
| 17 | 11.787,96 € | 1.236,42 € | 10.551,54 € | 33.709,31 € |
| 18 | 11.787,96 € | 900,96 € | 10.887,00 € | 22.822,31 € |
| 19 | 11.787,96 € | 554,81 € | 11.233,15 € | 11.589,16 € |
| 20 | 11.786,82 € | 197,66 € | 11.589,16 € | 0,00 € |
Cómo se calcula
- Cuota (sistema francés): la cuota mensual es constante mientras no cambia el tipo. Se obtiene con el capital, el TIN dividido entre 12 y el número de meses. Cada mes pagas los intereses del capital pendiente y el resto amortiza capital.
- Variable y mixto: el primer año (o los años fijos del mixto) va al tipo inicial; después, en cada revisión anual, el tipo pasa a ser euríbor más diferencial (nunca por debajo de 0, Ley 5/2019) y la cuota se recalcula con el capital y el plazo que quedan. El euríbor de referencia es el de septiembre de 2026: 3,247 %.
- Impuestos de la compra: en vivienda usada se paga el ITP de la comunidad; en vivienda nueva, IVA (IGIC en Canarias, IPSI en Ceuta y Melilla) más el AJD de la escritura. Se aplican los tipos reducidos con requisitos simples (edad, valor, familia numerosa, discapacidad).
- Gastos y ahorro: notaría, registro, gestoría y tasación son estimaciones orientativas por tramo de precio. El ahorro necesario es la entrada (precio menos préstamo) más impuestos y gastos. Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de tasación y piden que la cuota no supere el 30-35 % de los ingresos netos.
TIN de referencia: 3,134 %, tipo medio de los préstamos hipotecarios para vivienda libre de agosto de 2026 publicado por el Banco de España. No incluye comisiones ni productos vinculados (TAE).
Otros importes y plazos
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca de 175.000 € a 20 años?
Para que la cuota de 982,33 € no supere el 30 % de tus ingresos, el hogar debe ingresar al menos 3.275 € netos al mes (2.807 € si aceptas llegar al 35 %).
¿Cuánto sube la cuota si sube el euríbor?
Con una hipoteca variable de 175.000 € a 20 años y un diferencial del 0,8 %, la cuota tras la primera revisión sería de 1.064,81 € con el euríbor al 3,247 %, 1.155,36 € si sube un punto y 978,43 € si baja un punto.
¿Qué vivienda puedo comprar con 175.000 € de hipoteca?
Si el banco financia el 80 %, un préstamo de 175.000 € corresponde a una vivienda de unos 218.750 €. Necesitarás ahorrar 43.750 € de entrada más los impuestos y gastos de tu comunidad.
Fuentes oficiales
- Resolución de 1 de octubre de 2026, del Banco de España, por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (BOE, 2 de octubre de 2026)
- Resolución del Banco de España por la que se publican determinados tipos de interés oficiales de referencia del mercado hipotecario (agosto de 2026) (BOE, 18 de septiembre de 2026)
- Portal del Cliente Bancario: hipotecas (Banco de España)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo I (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Tributación Autonómica. Medidas 2026, capítulo II (Ministerio de Hacienda, 23 de septiembre de 2026)
- Consulta 16/2025 sobre el AJD (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Consulta 149/2026 sobre el tipo reducido de TPO para jóvenes (Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha)
- Base imponible y tipos en Ceuta y Melilla (Agencia Tributaria)
- Ley 37/1992 del Impuesto sobre el Valor Añadido (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (art. 14.1.e) (BOE)
- ITP por comunidades (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- AJD por comunidades 2026 (copia no oficial) (guiafiscal.es)
- Real Decreto 1426/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Notarios (BOE)
- Real Decreto 1427/1989, por el que se aprueba el Arancel de los Registradores (BOE)
Datos revisados el 11 de octubre de 2026.